Häufige Fragen
Zuletzt aktualisiert am Dienstag, den 01. Juni 2010 um 14:48 Uhr
- Welche Konditionen für Ratenkredite unterscheidet der Vergleich?
- Welche Voraussetzungen muss ich für die Aufnahme eines Ratenkredits erfüllen?
- Welche Kreditarten kann ich in Anspruch nehmen?
- Was versteht man unter bonitätsabhängigen Zinssätzen?
- Was sind bonitätsunabhängige Zinsen?
- Was ist der Unterschied zwischen dem Nominal- und dem Effektivzinssatz?
- Welche Rolle spielt die SCHUFA bei der Kreditvergabe?
- Was gibt es bei der SCHUFA-Abfrage zu beachten?
- Wird eine Anfrage bei der SCHUFA gestellt?
- Was ist das PostIdent-Verfahren?
- Kann ich die monatliche Kreditrate während der Laufzeit verändern?
- Warum erhalte ich Ablehnungen nicht per E-Mail?
- Gibt es Ratenkredite für Studenten?
- Erhalte ich Angebote oder schließe ich einen Vertrag ab?
- Wie ist der weitere Ablauf der Ratenkreditanfrage?
- Was ist bei Selbständigen und Freiberuflern zu beachten?
- Werden Ratenkredite an Azubis, Zeitsoldaten und Rentner vergeben?
- Wird bei meinem Arbeitgeber angefragt?
- Kann ich während der Laufzeit das Kreditinstitut wechseln?
- Wer haftet, wenn ich gemeinsam mit meinem Lebenspartner einen Kredit aufnehmen möchte?
- Was passiert mit meinem Ratenkredit, wenn ich ins Ausland ziehe?
Welche Konditionen für Ratenkredite unterscheidet der Vergleich?
Es werden im Rechner anhand verschiedener Verwendungszwecke unterschiedliche Konditionen angewendet. Es kommt also darauf an, wofür Sie einen Ratenkredit benötigen. Zum Beispiel: Einrichtung/Möbel, Umschuldung, Modernisierung, PC/Audio/HiFi, Reise etc.
Welche Voraussetzungen muss ich für die Aufnahme eines Ratenkredits erfüllen?
Es müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
* Volljährigkeit
* Mind. seit 6 Monaten bei dem aktuellen Arbeitgeber unbefristet angestellt
* Handlung erfolgt auf eigene Rechnung
* Ständiger Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland
* Keine negativen SCHUFA-Einträge
* Keine Selbständigkeit (nur per Direktkontakt mit FRF Finanzmakler - Karlsruhe; >>siehe unten<<)
Welche Kreditarten kann ich in Anspruch nehmen?
Es werden ausschließlich Ratenkredite mit konstanten, monatlichen Raten verglichen.
Was versteht man unter bonitätsabhängigen Zinssätzen?
Auf Grund persönlicher Faktoren, wie Einkommen, Ausgaben, Wohnort, Vermögen u.a., bieten manche Banken Zinssätze in bestimmten Spannen an (z.B. 6%-11% effektiver Jahreszins). Mit diesen Angaben ordnet die kreditgebenden Bank den Antragsteller in eine bestimmte Risikogruppe ein. Diese Risikogruppe bestimmt dann die Zinskonditionen, die der Kreditnehmer erhält. Der Zinssatz ist um so niedriger, je besser seine Bonität, also Kreditwürdigkeit, ist.
Was sind bonitätsunabhängige Zinsen?
Manche Banken machen es sich einfacher und vergeben für alle Kreditnehmer den gleichen Zinssatz. Es gibt also keine Unterscheidung nach jeweiliger Bonität des Kreditnehmers. Im Rechner ist daher ein fester Zinssatz angegeben (z.B. 5,95% eff. p.a.). Dadurch wird eine solche Bank eine strengere Bonitätsprüfung durchführen.
Was ist der Unterschied zwischen dem Nominal- und dem Effektivzinssatz?
Der Nominalzins gibt die reinen Kosten für den Kreditbetrag an. Andere Kosten wie z.B. Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühren. werden hier nicht berücksichtigt. Diese finden sich im Effektivzinssatz wieder. Der Effektivzins soll den korrekten Vergleich mehrerer Angebote unterschiedlicher Banken ermöglichen.
Welche Rolle spielt die SCHUFA bei der Kreditvergabe?
Die SCHUFA ist eine der wichtigsten Auskunftsstellen im Kreditgeschäft. An die Schufa werden Kreditanfragen und eventuelle Zahlungsschwierigkeiten eines Kunden gemeldet. Die SCHUFA errechnet mit den Daten – zusammen mit Informationen wie Wohnumfeld, Arbeitsplatz- oder Wohnungswechsel – einen Scoringwert, der die Bonität eines Kunden widerspiegelt.
Was gibt es bei der SCHUFA-Abfrage zu beachten?
Um die Probleme in der Vergangenheit zu lösen, bei der Kunden, die mehrere Kreditanträge bei verschiedenen Banken stellten, automatisch einen schlechteren Scoringwert bekamen, wurden die Schufa-Meldungen geändert. Die Schufa bietet heute neben der Anfrageart “Kreditanfrage” auch die Anfrageart “Kreditkonditionen”. Letztere kann von anderen Banken nicht eingesehen werden. Somit fließt sie in die Berechnung des Scoringwertes nicht mit ein.
Wird eine Anfrage bei der SCHUFA gestellt?
Wir sind Kreditvermittler und führen daher selbst keine Anfrage bei der SCHUFA durch. Gleiches gilt auch für die Vergleichsplattform, derer wir uns bedienen und auf der Sie Kreditanfragen stellen. In der Regel fragen die von Ihnen gewählten Banken bei der SCHUFA an. In den meisten Fällen wird lediglich die oben beschriebene Kreditkonditionen-Anfrage gestellt, die sich nicht auf den Scoringwert auswirkt. Erst bei Abschluss des Ratenkreditvertrags wird die SCHUFA informiert. Wenn kein Vertrag zustande kommt, wird die Anfrage nach 10 Tagen automatisch gelöscht. Stellen Sie innerhalb weniger Tage Kreditanfragen bei mehreren Banken, kann sich dies für kurze Zeit (10 - 14 Tage) negativ auswirken.
Was ist das PostIdent-Verfahren?
Das PostIdent-Verfahren dient der Legitimation des Kreditantragsteller gegenüber der Bank. Das PostIdent-Verfahren führen Sie mit den von der Bank übersandten Unterlagen in jeder Postfiliale durch. Dieses Verfahren hat sich als Standard für Kontoeröffnungen und Kreditantragstellungen durchgesetzt.
Kann ich die monatliche Kreditrate während der Laufzeit verändern?
In Abstimmung mit der Kredit-Bank ist es grundsätzlich möglich. Mit der Veränderung wird ein neuer Vertrag zu neuen Bedingungen geschlossen.
Warum erhalte ich Ablehnungen nicht per E-Mail?
Aus datenschutzrechtlichen Gründen muss die Ablehnung stets an den Kreditinteressenten selbst übermittelt werden. Bei E-Mail kann nicht sichergestellt werden, dass der Empfänger auch der Antragsteller ist. Daher erfolgen Ablehnungen ausschließlich per Post oder per Telefon.
Gibt es Ratenkredite für Studenten?
Nur wenige Kreditinstitute bieten Ratenkredite für Studenten an. Meistens ist der Zinssatz sehr hoch und ein Bürge oder ein zweiter Kreditnehmer wird erwartet.
Erhalte ich Angebote oder schließe ich einen Vertrag ab?
Auf der Vergleichsplattform fordern Sie mit der Kreditanfrage nur einen Antrag von der gewählten Bank auf einen Kredit an. Diesen Antrag erhalten Sie per Email oder per Post von der gewählten Bank. Erst wenn Sie den entsprechende Antrag unterzeichnet und per PostIdent-Verfahren an die Bank zurückgeschickt haben, kommt - bei Kreditbestätigung - ein Kreditvertrag zustande. Nach Ablauf der 14-tägigen Widerrufsfrist ist der Kreditvertrag verbindlich abgeschlossen. Sollten Sie keinen der Anträge zurück senden, verfällt die jeweilige Anfrage automatisch.
Wie ist der weitere Ablauf der Ratenkreditanfrage?
Sie geben einfach alle auf der Vergleichs-Plattform geforderten Daten ein und senden am Ende Ihre Kreditanfrage ab. Ihre Daten werden automatisch an die Bank weiter geleitet. Nach kurzer Zeit erhalten bereits eine Antwort der Bank, ob und zu welchen Konditionen Ihr Wunschkredit erfüllt werden kann. Die notwendigen Unterlagen für Ihre Kreditanfrage erhalten Sie i.d.R. per E-Mail (nur selten per Post) . Wenn der Kreditantrag von Ihnen per PostIdent-Verfahren an die Bank zurück gesendet wurde, erhalten Sie in wenigen Tagen Ihren Wunschkredit auf Ihr gewünschtes Konto überwiesen.
Was ist bei Selbständigen und Freiberuflern zu beachten?
Über die Vergleichsplattform kann für Selbständige und Freiberuflern kein Kreditantrag gestellt werden. Diese Personengruppen sind für Online-Abwicklungen nicht geeignet, da hier andere Kredit-Kriterien geprüft werden müssen. Auch müssen sie andere Unterlagen wie Steuerbescheide, BWAs, etc. vorlegen können.
Bitte nehmen Sie direkt Kontakt mit uns auf. Wir haben die technischen Möglichkeiten Kreditanfrage von Selbständigen direkt an geeignete Banken weiter zu leiten. In vielen Fällen können auch Selbständige und Freiberufler durch unseren Service kostengünstige Darlehen erhalten.
Werden Ratenkredite an Azubis, Zeitsoldaten und Rentner vergeben?
Da jeder Ausbildungsvertrag befristet ist, gilt die Ausbildungsvergütung nicht als Arbeitseinkommen. Daher erhalten Azubis allein keinen Ratenkredit. Mit einem zweiten Antragsteller ist es jedoch meistens möglich.
Bei Zeitsoldaten ist die Kreditprüfung von der festgesetzten Dienstzeit abhängig. Sofern die Dienstzeit länger als die Laufzeit des Darlehens ist, wird der Kredit meist gewährt.
Bei Rentnern ist das Alter und die Kreditlaufzeit ein entscheidender Faktor. Personen, die ein bestimmtes Alter (z.B. 75 Jahre) überschreiten erhalten meist keine Kreditzusage.
Wird bei meinem Arbeitgeber angefragt?
Nein. Es erfolgt keine Anfrage bei Ihrem Arbeitgeber. Die Angaben dienen lediglich dem Abgleich der von Ihnen online eingegebenen Daten und den Angaben auf den Gehaltsnachweisen.
Kann ich während der Laufzeit das Kreditinstitut wechseln?
Ein Kreditvertrag kann mit der alten Bank - nach § 489 BGB - nach 6 Monaten mit einer Frist von 3 Monaten gekündigt werden. So können Sie mit einer anderen Bank einen neuen Vertrage abschließen.
Wer haftet, wenn ich gemeinsam mit meinem Lebenspartner einen Kredit aufnehmen möchte?
Durch zwei Kreditnehmer wird die Bonität stark verbessert. Die Kreditzusage ist damit wahrscheinlicher. Dabei haften beide Kreditnehmer gleichermaßen; meist gesamtschulnerisch.
Was passiert mit meinem Ratenkredit, wenn ich ins Ausland ziehe?
Solange ein Wohnsitz in Deutschland gemeldet ist, ändert sich nichts. Nur wenn in Deutschland kein Wohnsitz mehr gemeldet ist, wird die Bank den Kreditvertrag kündigen. Eine vorherige Absprache mit der Kreditbank raten wir dringend an. Oft sind dann auch individuelle Lösungen möglich.
